Bouw ik pensioen op als ik arbeidsongeschikt ben?
Het komt regelmatig voor dat mensen bij hun pensionering ontdekken dat ze tijdens een periode van arbeidsongeschiktheid geen pensioen hebben opgebouwd. In dit artikel lees je wanneer een periode van arbeidsongeschiktheid invloed heeft op jouw pensioenopbouw.
Voorbeeld
Je bent benieuwd waar je op kunt rekenen als je met pensioen gaat. Op je pensioenoverzicht lees je dat je geen pensioen hebt opgebouwd over een periode waarin je een WIA-uitkering ontving. Je vraagt je af of dit klopt.
Premievrij pensioen bij arbeidsongeschiktheid
Je bouwt normaal gesproken pensioen op over inkomen als je bij een werkgever in dienst bent. Als je een uitkering (zoals WW of bijstand) ontvangt, bouw je meestal ook geen pensioen op. Die inkomsten komen namelijk niet van een werkgever. Meestal betalen werknemer en werkgever samen premie voor het pensioen. De werkgever houdt het deel van de werknemer in op het loon en stort het totaal in de regeling van het pensioenfonds of de verzekeraar. Overigens heeft niet iedere werkgever een pensioenregeling. Dat is namelijk niet verplicht.
Wat is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid?
Veel pensioenregelingen kennen de mogelijkheid om premievrij pensioen op te bouwen nadat er sprake is van afkeuring door arbeidsongeschiktheid. Je ontvangt dan een WIA-uitkering (of als het wat langer geleden is een WAO-uitkering) maar bouwt toch nog (geheel of gedeeltelijk) pensioen op, zonder dat je daarvoor nog premie hoeft te betalen. Je komt hiervoor in aanmerking als je na 104 weken ziekte een WIA-uitkering krijgt toegekend. Bij veel regelingen moet je op dat moment nog in dienst zijn. Sommige regelingen kijken naar het moment waarop je voor het eerst ziek werd. Dit staat in het pensioenreglement.
In de pensioenreglementen staat echter vrijwel altijd ook dat de deelnemer deze premievrije opbouw zelf binnen een aantal maanden of soms een jaar moet aanvragen onder overlegging van de beschikking van het UWV. Dit is dus geen taak voor de werkgever.
Vergeten om premievrije opbouw aan te vragen. Wat nu?
Vraag alsnog de premievrije opbouw aan bij de pensioenuitvoerder. Vaak wordt opbouw dan alsnog toegekend vanaf het moment van de aanvraag. Als er een medische reden is waarom je een en ander niet tijdig hebt kunnen aanvragen, dan is het soms ook nog mogelijk om een beroep te doen op coulance of de hardheidsclausule.
Als je de premievrije opbouw te laat aanvraagt, mis je dus wel een periode van opbouw. Dat wordt niet meer gerepareerd.
Sommige pensioenregelingen kennen ook een aanvulling op de WIA- of WAO-uitkering: arbeidsongeschiktheidspensioen
Of een dergelijke regeling bestaat en wanneer je daarvoor in aanmerking komt staat in het reglement. Vaak kun je dat ook terugvinden op jouw pensioenoverzicht. Het wordt vaak arbeidsongeschiktheidspensioen genoemd, maar ook de namen WIA-excedent, WGA-hiaatverzekering komen voor. Als je vragen hebt over jouw pensioenregelingVeelgestelde vragen over pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid
Normaal gesproken bouw je pensioen op via je werkgever. Bij een uitkering zoals WW of Bijstand bouw je meestal geen pensioen op, omdat er geen werkgever is die premie betaalt. Sommige pensioenregelingen bieden de mogelijkheid om premievrij pensioen op te bouwen bij arbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat je pensioen opbouwt zonder dat je daarvoor premie hoeft te betalen.
Je komt in aanmerking voor premievrije pensioenopbouw als je na 104 weken ziekte een WIA-uitkering ontvangt. Bij veel regelingen moet je op dat moment nog in dienst zijn. Je moet in ieder geval deelnemer zijn in de regeling op het moment waarop je voor het eerst ziek werd. Dit staat beschreven in het pensioenreglement.
Ja. Je moet zelf de premievrije opbouw aanvragen bij de pensioenuitvoerder. Vaak binnen een paar maanden na het ontvangen van de WIA-uitkering. Dit is meestal geen taak voor je werkgever. In de pensioenreglementen staat vrijwel altijd dat je deze aanvraag zelf moet doen met overlegging van de beschikking van het UWV. Tegenwoordig geeft UWV aan de pensioenuitvoerders door welke deelnemers een WIA-toegekend hebben gekregen.
Dan wordt deze soms alsnog toegekend als je daarom vraagt. Is er een medische reden waarom je niet op tijd hebt kunnen aanvragen? Dan kun je soms een beroep doen op coulance of de hardheidsclausule. Als je te laat bent, mis je wel een periode van opbouw. Dat wordt meestal niet meer aangevuld.
Sommige pensioenregelingen kennen een aanvulling op de WIA- of WAO-uitkering. Bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidspensioen. Of je hiervoor in aanmerking komt, staat in het pensioenreglement. Vaak kun je dat ook terugvinden op www.mijnpensioenoverzicht.nl.